Стоит ли страховать ипотеку в сбербанке

Содержание

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Стоит ли страховать ипотеку в сбербанке

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?

Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».

Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

Что делать, если кредит все равно не дают

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать  договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Важно!

ПРАВИЛА страхования жизни «Защищенный заемщик».

Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Кто еще может застраховать вашу жизнь и здоровье?

Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

  1. Абсолют Страхование
  2. Адонис
  3. Альфа Страхование
  4. ВСК
  5. ВТБ Страхование
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование
  8. Ингосстрах
  9. Либерти Страхование
  10. ПАРИ
  11. РЕСО-Гарантия
  12. Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ
  14. Сургутнефтегаз
  15. Чулпан
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

Нужно ли это вам?

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

Какие  риски может покрыть страхование жизни

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком.

Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.

В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Кому принадлежат накопления по страховым взносам?

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному.

Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.

В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Сколько стоит страховой полис

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть  действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним.

При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке.

И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении  полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Какие бывают программы страхования жизни

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы  можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Полезные ссылки

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/obyazatelno-li-strahovat-svoyu-zhizn-esli-vyi-berete-ipoteku-v-sberbanke

Как происходит в Сбербанк страхование ипотеки – советы экспертов

Стоит ли страховать ипотеку в сбербанке

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007.вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

За страховкой от Сбербанка большинство обращается даже уже не в отделение, а на сайт, причём отдельный. Он создан специально для этого продукта. Также его получиться оформить и на онлайн-ресурсе ДомКлик. Во сколько обойдётся услуга, какие подводные камни кроются для тех, кто купил жильё в ипотеку от Сбербанка, детально опишем далее.

Что страхуется, если приобретена страховка ипотеки Сбербанк

Конечно же, когда недвижимость приобретена в ипотеку, то страхуется, в первую очередь, именно она. Предлагают купить полис, распространяющийся не только на неё, но и на заёмщика. Например, страхуется его жизнь, здоровье.

Зачем это нужно? Дело в том, что клиент, оформивший ипотеку, часто является и тем лицом, которое её фактически и выплачивает. Если он временно потерял трудоспособность из-за здоровья, то страховые выплаты помогут рассчитаться с банком.

Возможно, не только частично, но и полностью.

Важно знать! Даже если вы не покупаете самый дорогостоящий полис Сбербанка для своей ипотечной недвижимости, а выбрали недорогой, то всё равно она будет числиться залогом.

По любому договору кредитования, а также страховому, на жильё ставиться временный статус и обременение. Оно всегда выступает залогом, но до тех пор, пока клиент не выплатит весь долг.

После внесения всей суммы с процентами обременение с недвижимости сразу же снимается.

Мы описали выше те риски, с которыми может столкнуться сам заёмщик, например, проблемы со здоровьем, повлекшие потерю работы. Полис покроет эти случаи, а его владелец получит выплаты. Но риски грозят не только человеку, оформившему ипотеку, но и квадратным метрам. На практике происходит что угодно: от затопления квартиры из-за прорыва отопительных, водопроводных труб, до пожара.

Тогда вред наносится самим квадратным метрам. Чтобы восстановить урон, достаточно заранее оформить страховку в Сбербанке. Тогда по ней будут выплачены деньги, равноценные ущербу, который был нанесён недвижимости. Точный список случаев, которые покрывает полис от банка перечислен на его специализированном сайте. Но нужно понимать: чем их больше, тем выше и стоимость страхования.

Как защищает ипотечное страхование Сбербанк

Мы медленно перешли к тому, что именно и от чего защищает страховой полис. Он приобретается в обязательном порядке, если недвижимость покупается в кредит. Договор подписывается совершенно отдельно от ипотечного.

Конечно же, там фигурируют те же данные, но всё же документ составляется отдельно, касается страхования.

Он является гарантией того, что при перечисленных в договоре случаях, заёмщику точно будут выплачены определённые суммы.

В первую очередь, полис касается самого жилья, будь то гостинка, квартира или дом. Если углубиться в то, что именно защищает договор, то к такому имуществу относятся:

  1. Всё инженерное оборудование, находящиеся в пределах недвижимости — от сантехники, электропроводки до окон, внутренней отделки.
  2. Движимое имущество, расположенное внутри: от бытовой, оргтехники до личных вещей и даже обуви.
  3. Гражданская ответственность, распространяющаяся на соседей. Если вы, например, зальёте их из-за прорыва трубы в ипотечной квартире, то вам всё равно будут выплачены средства.
  4. Конструктивные элементы. При покупке дома в ипотеку страхуются даже его перекрытия, конструкции, крыша, подвальный этаж и т.д.

Сама ипотечная квартира, дом страхуется от таких возможных случаев:

  • Залив: не только соседями, но и их, в том числе.
  • Пожар.
  • Взрыв.
  • Повреждения, связанные с механическим воздействием.
  • Противоправные действия, из-за которых был нанесён ущерб.
  • Молния, природные стихии и бедствия, которые они влекут за собой.
  • Гражданская ответственность.

Каждый пункт содержит в себе массу страховых случаев. Они тоже описываются в договоре. В целом, стандартные договор подразумевают защиту именно ипотечной недвижимость. По желанию клиента можно защитить и самого себя. Также не забывайте и о том, что есть и премиальный пакет. Он стоит дороже, но выплаты и количество случаев по нему гораздо больше. Продукт называется «Премьер».

Обязательно ли покупать страхование по ипотеке Сбербанк

Итак, хотите купить жильё в Сбербанке в ипотеке, но вместе с кредитом вам предлагают купить и страховку. Её стоимость кажется высокой, смущает и то, что она всё же является обязательной. То есть без страхования банк вам точно не выдаст заём. Не торопитесь с выводами по двум причинам:

  • Стоимость полиса может показаться высокой, но она не оплачивается сразу. Деньги распределяются на весь период кредитования. Сумма включается в ежемесячный платёж пол ипотеке. Поэтому она незаметна для семейного бюджета. Она гораздо меньше, чем сам кредит.
  • Страхование нужно самому заёмщику. Если что-то случится с купленной квартирой, домом, то он получит выплаты. А если он ещё и застраховал свою жизнь, здоровье, возможную потерю трудоспособности, то договор покроет и эти риски. Оплата услуги, конечно, является статьёй расходов, но она будет вполне компенсирована в будущем. Это происходит при наступлении страхового случая.

На сайте Сбербанка также есть информация о том, что страхование при ипотеке обязательное. Так защиту получает не только заёмщик, но и финансовая организация. Если вдруг произойдёт страховой случай, то клиент получит выплаты от страховой компании. Их он может использовать и для погашения долга по ипотеке.

Сколько стоит в Сбербанк страхование имущества при ипотеке

Перейдём к финансовой стороне. Многих интересует то, сколько же на самом деле стоит страховка от Сбербанка вместе с комиссиями. Стоимость зависит и от того, какое именно страхование выбрано (существует ещё и премиальное), и от размера ипотечного кредита.
Калькуляция в Сбербанке происходит так:

  • Полис продаётся по следующей цене: 0,25 % от долга по ипотечному кредиту. Важен именно остаток задолженности. Например, если клиент оплатил первоначальный взнос, то он в долг не включается. Рассчитывается точный остаток, от которого и высчитываются 0,25 %.
  • Заёмщик может и сам узнать цену, если перейдёт на специализированный сайт Сбербанка, касающийся только страхования. Там же он может и подать запрос на оформление продукта онлайн. Пока ещё действует акция с 10 % скидкой, если пользователь оформить продукт на сайте, а не в отделении.

Чем меньше остаток задолженности по ипотеке в Сбербанке, тем ниже стоимость полиса. Таким образом, более высокий первоначальный взнос позволит купить услугу по более приемлемой цене.

Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке — какая недвижимость подходит

Ипотеку выдают не на любую недвижимость. Она сначала подвергается оценке, а также аналитике экспертов банка. Важно всё — от расположения до состояния ремонта, износа, ликвидности объекта. То же касается и страховки. Ни одна компания не выдаст полис на квадратные метры в доме, который порядочно изношен, подлежит сносу.
Действуют и другие правила:

  • Не подлежат страхованию те объекты, которые были построены до 1955 года.
  • Территориальное расположение. Как правило, страхуются квартиры, находящиеся в пределах города. Если они расположены в области, то рядом должна быть развитая инфраструктура.
  • Техническое состояние, внутренняя отделка (ремонт).
  • Степень износа, состояние коммуникаций и т.д.
  • Отсутствие дефектов в конструктивных элементов, что больше касается частных домовладений.

Пунктов может быть и гораздо больше. Важно, чтобы квартира, дом находились в жилом состоянии, не имели значительных дефектов конструкции. Оценивается их ликвидность, то возможность продажи при возникших обстоятельствах.

Сбербанк страхование недвижимости при ипотеке — условия и тарифы

Тарифы банка могут незначительно, но всё же корректироваться в течение года. Мы приводим к вам последнюю информацию:

  • Цена полиса равна 0,25 % от остатка всей задолженности по ипотеке перед Сбербанком.
  • Точная стоимость рассчитывается банковским специалистом.
  • При онлайн оформлении предоставляется скидка в 10 %.
  • Если клиент досрочно погасил займ, то на условиях страхования это никак не отображается.
  • При онлайн оформлении пользователь практически сразу же получает документы в электронном виде. В бумажном они будут ему доставлены в течение 14-21 дней. В отделение, таким образом, идти не требуется.

Что касается точных тарифов, то они напрямую зависят от:

  • Тип, вид страховки.
  • Вид продукта — премиальный (Премьер) или нет.
  • Количество тех рисков, которые будут покрыты. Их выбирает сам клиент. Чем их больше, тем выше цена полиса.

При оформлении на сайте пользователь тоже сможет увидеть точную цену продукта, то есть за детальной информацией не нужно обращаться в банк.

Как оформляется страховка от Сбербанка при ипотеке

Теперь для получения полиса страхования от Сбербанка не требуется его посещать. Существует специальный сайт (sberbankins), на котором происходит оформление онлайн. Он принадлежит банку и посвящён страховым продуктам. Если вы взяли ипотеку и хотите получить полис онлайн, то переходите на этот официальный сайт, действуйте пошагово:

  • Найдите вверху раздел «Страхование ипотеки».
  • При переходе на вкладку увидите всю информацию по продукту и пункт «Оформить полис».
  • После его выбора на сайте появится электронная анкета. Заполните все строки, нажмите на подтверждение.

Документы в тот же день поступят на вашу электронную почту, которую вы указали в анкете. Они же высылаются клиенту и по его адресу, но в течение 3 недель. Та же процедура доступна и на сайте ДомКлик. Пока Сбербанк предоставляет 10 % скидки тем, кто получил страховку онлайн.

Выводы

Страхование ипотеки в Сбербанке обязательно. Полис оформляется одновременно с подписанием кредитного договора. Он защищает и недвижимость, и имущество от разных рисков.

Точный их список формирует сам заёмщик, выбирая их из перечня возможных. Чем больше таких покрываемых страховкой рисков и случаев, тем выше и её цена. Она рассчитывается, как 0,25 % от остатка долга по самой ипотеке.

Сумма распределяется на весь срок кредитования.

Оформить полис получится не только в самом банке, но и на его специальном сайте, а также на сервисе ДомКлик. В таком случае можно получить ещё и скидку в 10 %. Документы отсылаются на электронную почту. По адресу заявителя они будут доставлены в течение трёх недель.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 )

Источник: https://investicii-v.ru/sberbank-strahovanie-ipoteki/

Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2021: сравнение цен

Стоит ли страховать ипотеку в сбербанке

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».

Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 4 млн. рублей. ДомКлик предлагает два варианта страховок стоимостью 9 тыс. рублей: ВСК и СберСтрахование.

Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 4 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: АбсолютСтрахование, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование.

Обратите внимание! Страховка от ВСК на Полис812 в 2 раза дешевле: на ДомКлик – 9 000, на Полис812 – 4 400. Плюс на нашем сайте действует промокод на скидку 15% для всех клиентов.

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену.

Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Промокод на 15% скидку.

Онлайн-калькулятор страховки

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 19.01.2021. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Страхование жизни: 

Оформить страховку

Источник: https://polis812.ru/blog/kakuyu-strahovuyu-kompaniyu-vybrat-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Оформление страхования ипотеки в Сбербанке 2021: обязательно ли, стоимость, порядок получения, отзывы заемщиков

Стоит ли страховать ипотеку в сбербанке

Сбербанк – один из крупных представителей финансового рынка, продуктами которого пользуются многие граждане. Клиенты активно обращаются к кредитору с целью решения жилищного вопроса. Купить квартиру можно с помощью ипотеки. Рассмотрим, предлагает ли Сбербанк страхование ипотеки, и если да, то сколько потребуется заплатить.

Можно ли отказаться от договора страхования

При оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка активно предлагают оформить договор страхования. Необходимо учитывать, что страхование жилья при ипотеке в Сбербанке осуществляется как на обязательной, так и добровольной основе. Обязательна ли страховка – зависит от вида страхования.

Рассмотрим детально, какие риски предлагает для страхования по ипотеке Сбербанк и от чего можно отказаться.

Добровольное страхование заемщика

При страховании ипотеки в 2021 Сбербанк предлагает такой продукт, как «жизнь и здоровье заемщика». Стоит отметить, что бланк защиты приобретается исключительно по личному желанию страховщика.

Важно! Если вам навязали бланк, то предлагаем изучить статью «Как отказаться от страховки Сбербанка в 2021 году». В статье представлены доступные варианты расторжения и образец заявления, который необходимо заполнить.

Страховые риски по договору:

  • Инвалидность 1 и 2 группы, которая наступила в результате наступления несчастного случая или болезни.
  • Смерть по аналогичным причинам.

Страхование заемщика по ипотеки производится сроком на год и требует ежегодного продления. При отказе от него ставка по займу увеличивается на 1% согласно договору.

Важный момент! С 2019 года в Сбербанке появилась возможность застраховать жизнь и здоровье заемщикам с инвалидностью, что раньше было строго запрещено и приводило к удорожанию кредита.

Залогового имущества

Сразу следует отметить, что залоговая страховка при ипотеке от Сбербанка – это единственный обязательный продукт, без которого получить деньги не получится. В рамках продукта предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами, клиент обязан застраховать стены.

Стандартные риски по договору:

  • пожар;
  • залив;
  • стихийные бедствия;
  • противоправное действие третьих лиц;
  • гражданская ответственность;
  • наезд транспортного средства;
  • падение различных предметов;
  • удар молнии.

По договору взимается плата, которая зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем дороже квартира – тем выше размер страховой премии.

Важно! Полис по залоговому имуществу приобретается на 1 год. По итогам года клиент сам выбирает решение, где оформить защиту квартиры или дома по ипотеке в Сбербанке. Главное – воспользоваться услугами аккредитованных компаний.

Титульное

При приобретении жилья по ипотеке в Сбербанке на вторичном рынке возможно титульное страхование. В рамках закона данный бланк защиты носит добровольный характер.

В рамках продукта предусмотрена выплата в случае:

  • утраты квартиры по вине продавца;
  • мошенничества;
  • ошибок при составлении документации;
  • нарушений правил продажи квартиры;
  • появления наследников или иных собственников купленной квартиры.

Простыми словами, это защита, в рамках которой страховщик выплатит средства, если вы потеряете купленное жилье по перечисленным причинам. Стоимость страховки по титулу при оформлении ипотеки рассчитывается персонально на весь срок кредитования.

Важно! Более подробно о данном продукте вы можете узнать из статьи на нашем портале «Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2021 году: стоимость и список рисков».

Перечень аккредитованных партнеров для ипотеки по страхованию

Застраховать квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке можно только в аккредитованной компании. Список компаний постоянно обновляется, поскольку аккредитация выдается сроком на 1 год и продлевается после проверки документов.

Аккредитованные компании по состоянию на начало 2021 года:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

Важно! При оформлении защиты на залог по ипотеке в Сбербанке уточнить список действующих организаций можно у персонального менеджера или по телефону службы поддержки клиентов. При покупке полиса от другой компании условия по кредиту могут быть увеличены в большую сторону.

Стоимость страховки

Любой кредит является финансовой нагрузкой. Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, клиенты стараются как можно скорее ее погасить. В результате этого они ищут, где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка. Рассмотрим, как определяется стоимость в отношении каждого договора и где выгоднее сделать защиту.

Тарифы

Сумма, размер страховки при ипотеке рассчитывается персонально для каждого. Рассмотрим примерные тарифы по каждому виду.

Виды:

  • жизнь и здоровье: от 0,5 до 3% от лимита покрытия;
  • залогового имущества: от 0,12 до 0,20% от стоимости имущества;
  • титульное страхование: от 0,20 до 0,40% от цены квартиры.

Следует отметить, что оформление титула – это дорогое удовольствие. Повышенная стоимость страхования по ипотеке взимается по причине того, что сумма выплаты при наступлении страхового случая равна цене приобретаемой недвижимости.

Сколько стоит страховка в Сбербанке при ипотеке:

КомпанияДля женщины, рублейДля мужчины, рублей
РЕСО-Гарантия6 620,0013 100,00
СОГАЗ7 600,0011 600,00
ВТБ Страхование8 968,0012 020,00
Сбербанк Страхование10 790,0014 410,00
АльфаСтрахование8 000,009 800,00

Изучив цены на страховку в Сбербанке в 2021 году, можно сделать вывод, что женщинам выгоднее приобретать защиту в РЕСО-Гарантии. Для мужчин самое выгодное предложение выдвигает СОГАЗ.

Ежегодно ставка по страхованию ипотеки меняется. Актуальные данные всегда можно получить через калькулятор в режиме реального времени.

Калькулятор страховки

Заполните все поля калькулятора, чтобы рассчитать стоимость страховки по ипотеке для Сбербанка в компании Ингосстрах. После совершения расчета можно оформить её сразу онлайн.

Для получения расчета потребуется указать:

  • в каком городе будет оформляться ипотека через Сбербанк и страховка;
  • условия предоставления защиты;
  • лимит по договору;
  • дату начала и окончания полиса.

Как только все данные по залоговому страхованию ипотеки будут указаны, останется запросить расчет. После вашему вниманию будут представлены предложения от лидирующих организаций, которыми вы сможете воспользоваться.

Оформление: пошаговая инструкция

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

  1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
  2. Сделать расчет стоимости страховки.
  3. Оплатить страховую премию.
  4. Получить бланк страховой защиты.
  5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

  1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
  2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
  3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
  4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Важно! При страховании ипотечного кредита в Сбербанке специально делается заверенная копия страховки для кредитора. На полисе ставится печатать финансовой компании и данные сотрудника, который делал договор.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор или номер документа;
  • документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
  • ранее оформленный полис, при продлении.

Период действия договора страхования и продление

Обязательное страхование ипотеки оформляется до тех пор, пока кредит в Сбербанке не будет закрыт. Стоит учитывать, что полис оформляется на конкретный срок.

Срок действия:

  • жизни и здоровья: на 1 год;
  • конструктивные элементы: на 1 год;
  • титульное страхование: на весь срок договора с составлением графика оплаты.

Получается, заемщик обязан через отделение страховой или онлайн в Сбербанке продлевать полис. При этом стоит отметить, что ежегодно клиент может менять компанию и покупать защиту в той, которая готова предложить выгодные условия и минимальную ставку.

Для пролонгации, продления страхового полиса по ипотеке в Сбербанке следует также сделать расчет в режиме онлайн, выбрать компанию и записаться на оформление. Для экономии времени выгодно оформлять бланк дистанционно. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Можно ли оформить в Сбербанк-онлайн

Для экономии времени купить защиту можно дистанционно. Для этого потребуется:

  1. Войти в личный кабинет Сбербанка и выбрать «Страхование ипотеки».
  2. Внеси все запрашиваемые данные.
  3. Получить бланк защиты на адрес электронной почты.
  4. Если все указано достоверно, то через Сбербанк-онлайн произвести оплату за страхование ипотеки со счета или карты.
  5. При необходимости выбрать другой продукт и перейти к оформлению.

Также купить бланк можно не только в Сбербанке, но и другой компании. Для этого делается расчет на нашем портале и выбирается финансовая компания, которая предлагает минимальный размер страховки по ипотеки в Сбербанке.

После останется перейти на сайт финансовой организации, внести данные, произвести оплату и получить полис.

Цена кредита без страховки

Полная стоимость ипотеки зависит от некоторых факторов. Необходимо понимать, что это не только общий долг и процентная ставка по ипотеке Сбербанка. В данную сумму входят: страховка, плата за введение счета, штрафы и пени за нарушение условий.

В течение всего срока заемщику потребуется вносить оплату в полном размере. Однако некоторые уверены, что могут отказаться от страховки и сэкономить. На самом деле не все так просто, поскольку есть обязательные виды, от которых нельзя отказаться. Что касается добровольных услуг, то при отказе кредитор просто увеличивает ставку на 1-3%.

Поскольку обязательная страховка по ипотеке заключается отдельно, полную стоимость кредита можно посмотреть в личном договоре.

В целом при оформлении защиты только на конструктивные элементы переплата за 10 лет может составить от 40 000 до 60 000 рублей. Согласитесь, сумма существенная.

Отзывы

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы. Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало. В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке.

Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки.

Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке. Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно. Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Если вы не можете сделать выбор или вам необходима помощь опытного эксперта, то предлагаем задать вопрос специалисту на нашем портале. Для получения консультации следует написать обращение в чат. Также сотрудник поможет подготовить любой документ.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-strahovanie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.