Обязательно ли страхование при ипотеке в сбербанке

Содержание

Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2021: сравнение цен

Обязательно ли страхование при ипотеке в сбербанке

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».

Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 4 млн. рублей. ДомКлик предлагает два варианта страховок стоимостью 9 тыс. рублей: ВСК и СберСтрахование.

Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 4 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: АбсолютСтрахование, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование.

Обратите внимание! Страховка от ВСК на Полис812 в 2 раза дешевле: на ДомКлик – 9 000, на Полис812 – 4 400. Плюс на нашем сайте действует промокод на скидку 15% для всех клиентов.

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену.

Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Промокод на 15% скидку.

Онлайн-калькулятор страховки

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 19.01.2021. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Страхование жизни: 

Оформить страховку

Источник: https://polis812.ru/blog/kakuyu-strahovuyu-kompaniyu-vybrat-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование при ипотеке в Сбербанке

Обязательно ли страхование при ипотеке в сбербанке

Наконец наступило время, когда вы можете приобрести собственное жильё, пусть и в кредит – конечно, это очень радостный момент, но не стоит забывать, что впереди вас ждут и большие траты, и не только на выплаты за само жильё, но и сопутствующие им: расходы на нотариальное сопровождение, оценку недвижимости, наконец, самые большие – на страхование ипотечного кредита.

Да, при выборе ипотеки как варианта для приобретения квартиры, заёмщикам всегда необходимо быть готовыми также и к оформлению страховки для приобретаемого имущества, поскольку она является обязательным условием ипотеки практически в любом банке – страховка при ипотеке в Сбербанке также необходима. Поэтому нужно заранее узнавать, каковы условия страховки, и в данной статье мы расскажем о том, какие же условия страхования при ипотеке в Сбербанке, что страховать обязательно, а что нет, что из документов вам потребуется, и как сделать страховку дешевле и эффективнее.

Какая страховка обязательна?

Многих заёмщиков волнует вопрос, какую страховку необходимо оформлять, а от какой можно и отказаться – ведь сотрудники банков нередко всеми силами пытаются навязать клиентам как можно большее число сопутствующих продуктов при оформлении кредитов.

В том числе и необязательную страховку, которая клиенту зачастую совершенно не нужна, но сообщать ему об этом не торопятся.

В Сбербанке этим грешат не столь часто, и тем не менее в отдельных офисах по собственной инициативе сотрудников подобное тоже может происходить.

В Федеральном законе «Об ипотеке» подробно объяснены все правила, действующие на этот счёт, и чётко сказано, что обязательным является ипотечное страхование приобретаемого имущества в пользу держателя залога – то есть банка, который выдал кредит. Страхование осуществляется на всю цену кредита, и в случае наступления страховых рисков они будут покрыты полисом – то есть, страховая компания выплатит банку компенсацию.

Все другие виды страховок, которые банк может предложить при заключении договора ипотечного кредитования – исключительно добровольны, то есть клиент имеет полное право от них отказаться, и всё равно должен получить кредит, если по всем остальным параметрам он подходит под требования финансового учреждения.

Полис и его виды

В обязательном порядке необходимо приобрести полисы, страхующие от:

  1. повреждения или уничтожения недвижимости;
  2. отмены права владения на неё.

Добровольными являются следующие виды страховки:

  1. От риска смерти – в данном случае ипотечный кредит не будут выплачивать наследники, выплату должна будет сделать страховая компания, после чего квартира перейдёт в полную собственность наследников заёмщика.
  2. От риска утраты трудоспособности – в данном случае причиной, по которой утрачена трудоспособность, может быть тяжёлая и продолжительная болезнь, получение серьёзной травмы, инвалидность и так далее. На протяжении всего периода, в течение которого трудоспособность утрачена, выплаты вместо заёмщика должна осуществлять страховая компания. При полной утрате трудоспособности осуществляется полная выплата всех оставшихся средств и закрытие кредита.
  3. От риска потери работы – если работа будет потеряна, до того, как плательщик найдёт новое место, суммы платежей по ипотеке будут компенсироваться в соответствии со страховым полисом.

Если при обязательном страховании выгодоприобретателем становится банк, то в перечисленных выше случаях – заёмщик, и именно он, или же его наследники, получат компенсацию от страховой компании.

Но и для банка это тоже полезно, а потому, при отказе клиента от необязательного страхования, ставка по кредиту обычно повышается на процент – таким образом банк минимизирует свой риск, ведь срок выплаты по ипотечному кредиту составляет десятилетия, и за это время с заёмщиком может случиться множество неприятностей, которые помешают вернуть кредит в полном объёме. В случае наличия полиса риски банка снижаются, и потому он готов предоставить кредит под более лояльную процентную ставку. Так что всегда стоит взвесить все плюсы и минусы, ведь процентная ставка ниже – это хорошо, как и защита от рисков, но если вы согласитесь на комплексное страхование, то можете заплатить за него 3-4% от общей суммы кредита.

Условия страхования

Перечислим документы, которые необходимо предоставить в Сбербанк, чтобы осуществить страхование ипотеки:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • оценку стоимости жилья.

Размер страховой суммы будет рассчитан на основе кредитного договора и оценочной стоимости жилья, помимо этого, стоимость будет зависеть также и от других факторов:

  • срока, на который взята ипотека;
  • состояния, в котором находится приобретаемое жильё;
  • набора рисков, которые будут включены в договор.

Перед подписанием следует прочитать его предельно внимательно и ознакомиться со всеми положениями, особенно важными условиями будут следующие:

  1. Какова премия для страховой компании. В случае со Сбербанком стандартный тариф равняется 0,15% от цены квартиры, которая указана в предоставленном клиентом документе.
  2. Каков размер страхового покрытия. Как правило, это вся стоимость кредита в Сбербанке, включая и проценты, в некоторых случаях может предлагаться страховка по ипотеке в Сбербанке и на большую сумму – оставляется некоторый запас для различных штрафов.
  3. Срок, на который заключается соглашение и осуществляется кредитование. Обычно оно заключается на весь срок кредитования.
  4. Возможность продления. Если договор всё же заключён не на весь срок, то следует посмотреть, каковы условия продления. Случается, что процентная ставка при продлении меняется в сторону повышения.
  5. Возможность досрочного погашения. Это важный пункт, поскольку нередко, не уточнив заранее наличие такой возможности, желая затем досрочно погасить кредит, заёмщики сталкиваются с тем, что такая возможность попросту отсутствует, а если даже она и есть, то это невыгодно. Поэтому нужно заранее уточнить, можно ли будет погасить кредит досрочно, и на каких условиях.

Подойдя к оценке как страхового, так и кредитного договоров максимально тщательно, вы потом не будете иметь проблем, а потому иногда бывает полезно даже проконсультироваться по этому вопросу с нейтральным специалистом, попросив копию договора в банке и показав ее ему.

Можно ли сэкономить на страховке?

Конечно же, у многих вызывает интерес, есть ли возможность застраховать жильё по меньшей цене, чем предлагается по стандартным условиям. Такая возможность имеется, есть два пути, по которым можно пойти:

  • попытаться изменить некоторые пункты в том соглашении, которое вам предлагают;
  • сменить страховую компанию.

В первом случае необходимо привести менеджеру доводы, почему условия должны быть изменены. Далеко не всегда возможно получить положительный отклик на такое пожелание, как правило, на изменение условий идут неохотно. Потому-то и есть второй вариант. Дело в том, что обычно клиентам предлагают договор с компанией «Сбербанк Страхование».

Однако в действительности можно заключить договор с любой аккредитованной для работы со Сбербанком компанией, и их немало.

У них существуют различные подходы и свои тарифные планы, которые могут оказаться особенно выгодными для тех, кто хотел бы, помимо обязательного страхования, также прибегнуть и к опциональному – страхованию жизни и здоровья, трудоспособности и так далее.

Нередко есть пакеты, включающие как страхование недвижимости, так и самого заёмщика, и дающие большую скидку на эти услуги.

Так что, если  вы осуществляете страхование ипотеки, взятой у Сбербанка, а в компании «Сбербанк Страхование» не идут навстречу вашим пожеланиям, вы всегда можете прибегнуть к услугам другого страховщика.

Сотрудники Сбербанка не должны иметь ничего против, при условии, что он аккредитован.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/strahovka/

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Обязательно ли страхование при ипотеке в сбербанке

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2021 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких.

И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга.

Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь.

Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное.

Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании.

Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России.

На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.