К какому типу относят страхование экологических рисков

Курсовая работа: Экологическое страхование

К какому типу относят страхование экологических рисков

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

Кафедра статистики

КУРСОВАЯ РАБОТА

по теме: «Экологическое страхование: содержание и условия проведения»

Новосибирск 2010

Введение

В настоящее время в России практически отсутствует страхование риска загрязнения окружающей природной среды, получившее в мире название “экологическое страхование”. Начиная с 2000г.

экологическое страхование в России рассматривается в широком смысле как деятельность, направленная на создание страховой защиты от экологических рисков в сфере хозяйственной деятельности, природопользования и охраны окружающей среды.

Принятые в России федеральные законы, например, “О промышленной безопасности опасных производственных объектов”, “Об охране окружающей среды” и “О соглашениях о разделе продукции” предусматривают возможность такого страхования, но их практическое применение пока вызывает многочисленные вопросы.

Кроме того, Государственная Дума РФ уже несколько лет рассматривала законопроекты “Об экологическом страховании” и “Об обязательном страховании гражданских объектов” и только этим летом принят закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных производственных объектов за вред, причиненный авариями, который вступает в действие с 2012 года, а значит, законодательная база для экологического страхования в России сейчас фактически отсутствует.

Целью курсовой работы является изучение теоретических положений о понятии экологического страхования, о его видах и формах, тенденциях развития обязательственных отношений в сфере экологического страхования, регулирующих их правовых норм, а также законодательства об экологическом страховании, и соответствующих им практических рекомендаций.

Такая цель предопределила постановку следующих задач:

– систематизировать исследования по определению понятия экологического страхования и классификацию его видов, рассмотреть зарубежный опыт

– изучить динамику премий и выплат по данному виду страхования за последние годы

– выделить проблемы и перспективы экологического страхования в России

Актуальность данной темы достаточно очевидна, так как деятельность человека всегда связана с экологическим риском. Экологический риск обуславливает экологический ущерб, так как экологический риск, независимо оттого, что является источником опасности, связан с возможным ущербом для состояния экосистемы, хозяйственной деятельности и здоровья людей.

Экологическое страхование в Российской Федерации с ее многочисленными промышленными объектами, представляющими потенциальную экологическую опасность, должно стать эффективной системой финансирования мероприятий по охране окружающей природной среды, по обеспечению экологической безопасности. Кроме того, постоянное возникновение различных негативных природных явлений, также диктует необходимость проведения указанной деятельности.

1. Теоретические основы экологического страхования

Экологическое страхование – это страхование ответственности за ущерб, нанесенный окружающей природной среде и здоровью людей.

К объектам экологического страхования относятся:

· риск гражданской ответственности страхователя за загрязнение окружающей природной среды, выражающейся в предъявлении ему третьими лицами имущественных претензий, которые удовлетворяются в соответствии с договором о страховании за счет страховых платежей;

· подлежащие возмещению убытки, которые несет страхователь в связи с загрязнением окружающей природной среды на территории действия договора страхования;

· жизнь, здоровье или имущество страхователя или других лиц, определенных договором страхования.

Субъектами экологического страхования являются страховщик и страхователь.

Страховщик – это страховая организация, которая обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховое событие (случай) – применительно к экологическому страхованию внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности и сбросу загрязненных сточных вод.

Страхователи – юридические лица, являющиеся владельцами источников повышенной опасности; предприятия, организации и учреждения всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами.[1]

Экологическое страхование является частью системы экологической безопасности. Оно бывает обязательным и добровольным.

Добровольное экологическое страхование не нормируется государством. Его можно сравнить с добровольной сертификацией продукции или с добровольным получением свидетельства об экологической безопасности предприятия. Добровольная экологическая активность предприятия повышает его престиж среди населения, а потому и конкурентоспособность продукции.

Экологическое страхование можно подразделить на следующие виды:

1. Страхование ответственности владельцев источников повышенной экологической опасности, на случай загрязнения окружающей природной среды, причинения вреда жизни и здоровью физических лиц;

Характерными условиями этого вида страхования являются:

• строгая оценка степени риска при заключении договора страхования;

• предоставление страхового возмещения страхователям, связанным с теми отраслями, в которых особенно высока степень риска, только при условии соблюдения ими предусмотренных в договорах страхования мер по снижению его степени и предупреждению убытков;

• исключение из договоров страхования рисков ответственности за ущерб, вызванный постоянными или повторяющимися аварийными случаями, а также выбросами загрязняющих веществ в пределах норм и нормативов, установленных законодательно;

• установление лимитов ответственности (страховых сумм) по возможным видам загрязнения.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды основывается на действующих нормах природоохранного законодательства государства. Его основная цель состоит в том, чтобы покрыть страхователю убытки, связанные с необходимостью возместить ущерб, который он нанес в результате загрязнения окружающей среды.

При этом в объем страхового покрытия могут входить как прямые, так и косвенные убытки, связанные с причинением вреда здоровью и имуществу третьих лиц, исключая случаи запланированного или преднамеренного загрязнения окружающей среды. Страхование ответственности экологических рисков может быть связано с возможностью очень крупных выплат страхового возмещения за один страховой случай.

Поэтому в условиях страхования, как правило, оговаривают предельный размер выплат.

2. Страхование природных объектов и комплексов на случай наступления чрезвычайных экологических ситуаций, обусловленных стихийными бедствиями;

3. страхование жизни и здоровья физических лиц на случай наступления чрезвычайных экологических ситуаций, обусловленных стихийными бедствиями и техногенными авариями.

Виды страховых случаев при данном страховании:

· травма, увечье застрахованного лица в результате аварии (несчастного случая) на производстве или дорожно-транспортного происшествия, железнодорожной катастрофы либо в бытовых условиях;

· смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая на производстве, на транспорте или в иных обстоятельствах, в том числе вследствие теракта;

· травма, увечье, смерть застрахованного лица вследствие стихийного бедствия, военных действий, маневров, народных волнений разного рода, забастовок или воздействия радиации (если эти события предусмотрены в договоре страхования или законе);

· болезнь застрахованного лица в результате эпидемии, простуды, случайного отравления или других причин;

· наступление инвалидности в связи с указанными выше происшествиями.

4. Страхование договорной ответственности природопользователей (водопользователей, недропользователей, землепользователей, лесопользователей).

Данный вид страхования является достаточно сложным с точки зрения оценки риска. Его оценивают по каждому предприятию индивидуально по четырем параметрам:

· материалы, используемые на предприятии

· местоположение предприятия

· производственный процесс

· имеющиеся стандарты безопасности

При оценке риска по этим параметрам особое внимание обращается на существующую опасность загрязнения воды, воздуха и почвы.[2]

5. Страхование финансовых рисков в части страхования затрат на восстановление природных объектов или природной среды (например, затрат на лесовосстановление, затрат на пожаротушение и др.).

Основными задачами экологического страхования являются:

· Гарантия прав третьих лиц на возмещение причиненного им ущерба от загрязнения окружающей среды;

· Обеспечение защиты имущественных интересов предприятий, связанных с необходимостью возмещения ущерба, нанесенного окружающей среде и третьим лицам вследствие аварий;

· Экономическое стимулирование предотвращения аварий у страхователя, достигаемая уменьшением издержек на проведение противоаварийных работ за счет страховщика;

· Создание дополнительных источников финансирования природоохранных мероприятий;

· Снижение расходов средств бюджета всех уровней на ликвидацию последствий загрязнения окружающей среды вследствие аварийных и других случаев[3] .

Таким образом, исходя из функций экологического страхования, можно сделать вывод, что экологическое страхование может стать мощным фактором воздействия на состояние дел в области борьбы с негативным воздействием производственно-хозяйственного комплекса на окружающую природную среду, и тем самым снизить экологический риск и экологический ущерб.

1.2 Правовое обеспечение экологического страхования

Рядом российских правовых актов заложены основы для развития в Российской Федерации экологического страхования. Конституцией Российской Федерации (ст.

42) устанавливается, что «каждый имеет право на благоприятную окружающую среду, достоверную информацию о ее состоянии и на возмещение ущерба, причиненного его здоровью или имуществу экологическим правонарушением» и «каждый обязан сохранять природу и окружающую среду, бережно относиться к природным богатствам» (ст. 58).

Правовое регулирование экологического страхования осуществляется рядом нормативных актов, в первую очередь, Гражданским кодексом Российской Федерации, глава 48 которого специально посвящена страхованию как отдельному виду обязательств. Для экологического страхования главным образом имеют значение положения Гражданского Кодекса, содержащиеся в статьях 927, 929, 931, 935, 936, 947, 963, 966.

Федеральным законом «Об охране окружающей среде» от 10.01.2002г. № 7-ФЗ, заложены основы для развития в Российской Федерации экологического страхования. Закон рассматривает экологическое страхование как метод экономического регулирования в области охраны окружающей среды (ст. 18).

Источник: https://www.bestreferat.ru/referat-190038.html

Какие риски страхуют

К какому типу относят страхование экологических рисков

Страховые риски классифицируются не только по объекту страхования (недвижимость, автомобили, техника), но и по типу воздействия внешних факторов на вероятность наступления страхового случая (природные, экономические факторы и т. д.). В зависимости от процентного шанса страховщики и оценивают стоимость страхования.

Кроме этого, есть еще такое понятие, как механика страховых рисков. Про него многие слышали, а что это такое, не понимают. Поэтому заполняем пробелы, объясняя все простым языком. Из нашего материала вы узнаете об основных и особых видах страховых рисков, а также о работе с ними страховщиков.

Понятие и виды страховых рисков

Любая деятельность так или иначе сопряжена со всевозможными рисками. Такие риски, как правило, связаны с ощутимыми финансовыми последствиями и негативными эмоциями. Тот или иной сбой в человеческой жизнедеятельности может возникнуть внезапно, в любой момент времени, и его объёмы неизвестны.

Определённо, если вы хотите избавить себя от возможных негативных экономических последствий, возникнет потребность в том, чтобы оградиться от возможных рисков. Именно поэтому риск становится определяющим условием возникновения страховых взаимодействий.

В их отсутствие едва ли возможно само существование страховых институтов, поскольку факт отсутствия риска не может содействовать возникновению страхового интереса. Степенью потенциального риска также ограничивается уровень страховой защиты.

Общеизвестны несколько основных определений, которые обозначают понятие риска в страховании.

Во-первых, понимание риска как конкретного явления либо совокупности потенциально опасных явлений, вызывающих желание человека застраховаться с учётом возможности компенсации страховых издержек (страховой выплаты).

Во-вторых, происходит привязка к условиям возможных рисков, которые непосредственно связаны с данным конкретным объектом.

В-третьих, предполагается рассредоточение результата нежелательного исхода событий между страховщиком и страхователем в результате наступления момента, подлежащего страхованию, связанного с экономическими рисками.

Классификация возможных рисков подразделяет их на две главные группы:

  • страховые (риски, которые включают в договор страхования);
  • нестраховые (риски, которые не включают в договор страхования).

Существует возможность застраховаться от наибольшей части гипотетически возможных рисков. Есть определённые критерии, исходя из которых определяется, является ли риск страховым:

  • риск, который относится к зоне ответственности страховщика, обязательно должен обладать высокой степенью вероятности;
  • оценку риска следует воспринимать как гипотетически возможную, а не заранее известную — как во времени, так и в пространстве и в размерах ущерба;
  • реализация риска, связанного с осуществлением страхового случая, не может иметь признаки обусловленности теми или иными желаниями страховщика либо иных лиц;
  • страховой случай не может распространяться одновременно на большое количество объектов в условиях крупной страховой совокупности. Он не должен иметь объёмов бедствия катастрофического масштаба, которое может повлечь за собой экстраординарные убытки.

Сумма страхового договора определяется ответственностью по нему. В договоре обязательно учитывается совокупность страховых рисков. В финансовом эквиваленте стоимость того или иного риска исчисляется тарифной ставкой, в которой происходит расчёт, исходящий из 100 денежных единиц суммы страхования либо в процентном отношении от её абсолютной величины.

Следует ещё раз напомнить, что страхованию подлежит только то, что гипотетически возможно, а не заранее известно и неизбежно. Риски, охваченные страхованием, должны чётко прописываться в условиях и правилах страхования.

Скрытая механика страховых рисков

Страховщику всегда будет интересна вероятность возникновения страхового случая во всей страховой совокупности.

Страхователь же находится в относительном неведении о том, наступит ли страховой случай вообще, когда он может случиться и где.

Предвидение ожидаемого риска страхователем становится платой, которая покрывает несбывшиеся предвидения страховщика касательно гипотетической возможности появления издержек и возможных расходов по его возмещению.

Таким образом, теоретически страховщик подвергается единственному, специфическому риску в процессе осуществления своей деятельности. Он называется техническим риском страховщика.

Присутствие такого риска стимулирует страховщика к активной деятельности, направленной на разного рода предупредительные мероприятия: борьбу с пожарами, дорожно-транспортными происшествиями и пр.

Это позволяет снизить вероятность страхового случая.

Следует помнить: страховое событие не может являться объектом страхования. Им может быть только риск — происшествие, которое возникло не по воле отдельного индивидуума. Вероятность наступления такого происшествия не может быть предусмотрена заранее. Случайность — единственный фактор реализации страхового события. Только по такому поводу возникают страховые отношения.

Вместе с тем существует возможность выявления особой закономерности в случайных событиях.

Она может проявляться в результате наблюдения за значительным количеством объектов, подвергаемых за один и тот же промежуток времени воздействию однотипного риска.

Такая случайность тем больше приближается к достоверному результату (достоверная закономерность), чем значительнее совокупность наблюдаемых объектов.

Однако практически предусмотреть все возможные вероятности наступления того или иного события в рамках наблюдаемой совокупности невозможно.

Можно надеяться, что вероятность будет эмпирически доказанной в том случае, если число наблюдаемых объектов приближается к бесконечности.

В случае недостоверности полученных результатов наблюдения можно говорить о том, что событие либо явление в настоящее время не познано.

Основные виды страховых рисков

Общая классификация рисков состоит из экологических, транспортных, политических, специальных, технических рисков, рисков ответственности.

1. Экологические

Человеческая деятельность, направленная на присвоение материальных благ, естественно, преобразует окружающую среду, что в отдельных случаях вызывает её загрязнение. Этим фактом обусловлено появление экологических рисков.

Такие риски чаще всего не включаются в зону ответственности страховщика.

Однако другие страховые интересы, которые могут иметь отношение к таким рискам, создают благодатную почву для возникновения специального вида страхования, который отвечает такого рода интересам.

2. Транспортные

Известны два типа страхования рисков на транспорте: каско и карго. Каско представляет такой вид страхования, который обеспечивает покрытие рисков при движении автомобилей, а также во время их стоянки, простоя или ремонта.

Кроме того, в сферу ответственности страховщика могут включаться риски при передвижении железнодорожного, воздушного, морского и речного транспорта. Карго — страхование грузов, которые перемещаются любым видом транспорта.

Иными словами: каско — страхуем транспортное средство; карго — страхуем груз, который перевозится в том или ином транспортном средстве.

3. Политические

Риски, связанные с действиями, которые не согласуются с нормами международного права, относятся к политическим (репрессивным).

В данном типе рисков также предусматривается вероятность вмешательства правительств других стран в дела конкретного суверенного государства и (или) его граждан.

Включение политических рисков в сферу ответственности страховщика возможно только на особых условиях и при иных оговорках страхового договора.

4. Специальные страховые риски

Под специальными рисками понимают перевозку особо ценных грузов (благородные металлы, драгоценные камни, произведения искусства, денежная наличность). Данные риски представляют особый вид страхования.

Описание таких вложений всегда оговаривается в специальных условиях договора, как и риски, которые могут быть связаны с такого рода вложениями.

Специальные страховые риски могут быть отнесены к зоне ответственности страховщика.

5. Технические страховые риски

Аварии, связанные с выходом из строя оборудования, машин, технологические сбои производства относят к техническим страховым рискам. Проблема в их страховании заключается в степени объективности оценки причинённого ущерба, а также в прогнозировании вероятности возможных повторений.

Причин, приводящих к преждевременному отказу, поломкам машин и оборудования, может быть множество: неправильная эксплуатация, ошибки при монтаже оборудования, неверный технологический процесс, а также присутствие человеческого фактора — неаккуратность в работе и т. п.

Отсюда вырастает множественность рисков технического характера. Возможные перерывы в производстве, излишние затраты могут причинить серьёзный ущерб финансовому состоянию всего производства.

Кроме того, такие риски несут в себе возможность нанесения ущерба не только имуществу, но и здоровью людей, а иногда подвергаются опасности и жизни.

Технические страховые риски разделяют в соответствии с составом видов фондов (оборотных и основных), в которых они проявляются. Такая классификация выражается:

  • в промышленных рисках — оборудовании и машинах;
  • в строительных (строительно-монтажных) рисках — зданиях, сооружениях, передаточных механизмах;
  • в электротехнических рисках — приборах, вычислительной технике, средствах связи;
  • в транспортных рисках (каско, грузов, ответственности) и т. д. — транспортных средствах.

6. Риски гражданской ответственности

Вред, причинённый при участии источников повышенной опасности — воздушного, морского, автомобильного и железнодорожного транспорта, ряда химических производств, подразумевает присутствие риска появления законных претензий как физических, так и юридических лиц. Это риск гражданской ответственности. Страхование позволяет и физическим, и юридическим лицам переложить обязанности по компенсации имущественного вреда третьим лицам на страховщика.

Особые виды страховых рисков

Отдельная, специфическая группа состоит из катастрофических и аномальных рисков.

Значительная группа катастрофических рисков может охватывать большое количество как объектов страхования, так и страхователей. Уровень ущерба в таких случаях оценивается как особо крупный.

Как правило, риски такого рода вызывает преобразующая деятельность, направленная на материальное обогащение, а также проявления природных стихий.

Существует международная классификация катастрофических рисков, в которой их разделяют на эндемические (локальные) — происходящие под влиянием метеорологических факторов и условий; а также риски, которые наступают в результате изменения качества земли (почвенные эрозии). Эта классификация создана Организацией экономического сотрудничества. Преобразующая деятельность привнесла в эту классификацию отдельную группу рисков, подразделяющуюся на политические и военные.

Риск, который по причине своей величины не может быть отнесён к той или иной группе страховой совокупности, создаёт условия для определения его как аномального. Такой риск может быть ниже или выше нормального.

Страховщику наиболее приемлем риск ниже нормального, потому что компенсация расходов происходит на обычных условиях страхового договора.

Риск выше нормального не вполне благоприятен страховщику, поскольку его покрытие (компенсация расходов) оговаривается особыми условиями страхового договора.

Крупный риск — это единичный риск, который связан со значительными потерями. Объём такого риска страховщик зачастую не может компенсировать самостоятельно. С позиции финансовых затрат в пределах одного портфеля рисков такие компенсации невозможны. Это вызывает необходимость поиска выходов на мировые рынки.

Финансовые страховые риски

Особую группу финансовых рисков составляют риски, обусловленные гипотетической возможностью утраты финансовых ресурсов. Они бывают двух видов:

1. Риски, связанные с покупательной способностью денег

Здесь следует вспомнить об инфляционных, дефляционных, валютных рисках, также о рисках ликвидности. Высокая степень инфляции, приводящая к обесцениванию получаемых денежных доходов быстрее, чем они могут расти, относительно реальной покупательной способности, порождает инфляционные риски.

Этот случай наносит субъектам хозяйствования реальный финансовый урон. Дефляционные риски обусловлены высоким уровнем дефляции, являются причиной падения цен, что не улучшает экономические условия деятельности и не приводит к повышению доходности.

Внешнеэкономические кредитные и любые иные валютные операции подвержены опасностям, связанным с изменениями валютных курсов, что может привести к валютным потерям. Такое явление относят к валютным рискам.

 Риски, допускающие издержки при операциях с ценными бумагами либо иными товарами из-за изменений в оценке их стоимости и качества, — это риски ликвидности.

2. Риски, связанные с вложением капитала

Такие риски называются инвестиционными. Их традиционно разделяют по следующим критериям: рискам упущенной выгоды; рискам снижения уровня доходности; рискам прямых финансовых потерь.

Побочным (косвенным) финансовым ущербом (неполученной прибылью) называют события, в результате которых не происходит осуществление каких-либо мероприятий. Описанные явления относят к рискам упущенной выгоды.

Снижение процентов по кредитам и вкладам, дивидендов по портфельным инвестициям порождает снижение доходности. Это приводит к прямым финансовым потерям, которые имеют следующую классификацию:

  • биржевые риски — опасности ущерба при биржевых сделках (вероятность риска неплатежей по коммерческим сделкам, комиссионным вознаграждениям фирмы-брокера);
  • селективные риски — опасность осуществления неверных вложений капитала, ошибочный выбор видов ценных инвестиционных бумаг по сравнению с другими видами ценных бумаг, которые формируют инвестиционный портфель;
  • риск банкротства — опасность полной утраты субъектом хозяйствования собственного капитала. Предприниматель становится неплатёжеспособным и больше не может рассчитываться по принятым обязательствам. Такой риск является результатом неверного выбора капиталовложения.

Каждая из перечисленных сфер обладает особенностями и факторами, которые оказывают влияние на степень прибыльности страховых услуг и возникновение необходимости выплат со стороны страховщика.

Грамотная оценка видов рисков позволяет субъектам страхования наладить взаимовыгодное сотрудничество. Без понимания того, что такое риск, без знания точной классификации рассмотренных событий едва ли возможен успех страховой деятельности.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brokers/kakie-riski-strahuiut-5fcd4e34788eda75c7d551e4

Страхование экологических рисков

К какому типу относят страхование экологических рисков

Страхование экологических рисков (экологическое страхование)
(environmental risk insurance) — вид страхования ответственности предприятий за вызванные авариями на производстве загрязнения и возможную последующую деградацию окружающей природной среды, которые являются причиной потери жизни, здоровья, трудоспособности граждан, утраты имущества, недополучения прибыли и других убытков.

К аварийному загрязнению окружающей среды обычно относят происшедшие в результате аварийного (катастрофического) события выбросы (сбросы) вредных веществ в атмосферу (гидросферу), рассредоточение этих веществ в почве (воде), шумы, радиацию, вибрацию, температурные изменения и другие негативные эффекты, значительно превышающие для данной территории и времени фоновый или нормативный уровень. К аварийным загрязнениям, как правило, относят:

  • постоянные загрязнения, обусловленные характером технологического процесса, в пределах установленных лимитов (нормативов);
  • сверхлимитные разовые загрязнения, не влекущие видимого ущерба, за которые согласно действующему природоохранному законодательству на их виновников налагаются штрафные санкции;
  • загрязнения, вызванные халатностью в работе, преднамеренными преступлениями, приведшими к аварии;
  • загрязнения, вызванные форс-мажорными обстоятельствами (войной, путчами и т.д.).

Цель страхования экологических рисков — формирование взаимной экономической заинтересованности страхователей и страховщиков в снижении риска аварийного загрязнения окружающей среды и изыскание дополнительных источников финансирования природоохранных мероприятий. Оно может осуществляться как на добровольной, так и на обязательной основе.

При этом обязательное страхование обычно предполагает возможность отнесения страховых взносов на производственные затраты и тем самым освобождает предприятия от уплаты налогов с этой суммы. Страхование экологических рисков возникло в 60-е гг. XX в.

в Германии, затем в Японии, Франции, Нидерландах, Швеции, Великобритании и ряде других стран в основном в форме страхования имущественной ответственности владельцев потенциально опасных объектов.

При этом до середины 70-х гг. под страховой случай подпадало и постоянное поступление вредных веществ в окружающую среду в ходе штатной производственной деятельности.

Имущественная ответственность за ущерб, причиняемый третьим лицам загрязнением окружающей природной среды, вызванным производственными авариями, в развитых странах предусматривается нормами гражданского права.

Эти нормы определены законодательством об уголовной ответственности за нанесение вреда окружающей среде, предусматривающим единую страховую степень защиты путем охвата оговоренных в законе или его приложениях видов риска для окружающей среды.

Законом также определяются перечень загрязняющих веществ, классификация убытков (прямых и косвенных), порядок определения их размеров и возмещения и другие аспекты страхования.

Страхование экологических рисков основывается на действующих нормах природо­охранного законодательства того или иного государства.

Его основная цель, как правило, состоит в том, чтобы покрыть страхователю убытки, связанные с необходимостью возмещения третьим лицам ущерба, который они понесли в результате деградации или загрязнения окружающей среды, явившиеся следствием деятельности страхователя. Страхователем могут быть как юридические, так и физические лица.

В объем страхового покрытия могут входить как прямые, так и косвенные убытки, связанные с причинением вреда здоровью и собственности третьих лиц; возмещаются также судебные затраты и расходы, произведенные страхователем с целью уменьшения размеров убытка.

Нередко ответственность по этим видам наступает даже в том случае, когда страхователь бывает невиновен в загрязнении окружающей среды, достаточно лишь доказать опасность оборудования для окружающей среды (т.е.

действует принцип обязательности возмещения ущерба независимо от степени вины — для источников повышенной опасности). Это связано с особенностями национального экологического законодательства тех или иных стран.

В то же время страховщики, как правило, включают в объем своего покрытия только случаи деградации и загрязнения окружающей среды, связанные с какими-либо авариями, исключая заранее запланированные выбросы, а также убытки, связанные с преднамеренными действиями стра­хователя.

Страхование экологических рисков может быть связано с возможностью очень крупных выплат страхового возмещения за один страховой случай, поэтому нередко его условия оговаривают предельный размер выплат.

A-Z А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Э Ю Я

Источник: https://discovered.com.ua/glossary/straxovanie-ekologicheskix-riskov/

Экологические риски и экологическое страхование

К какому типу относят страхование экологических рисков
⇐ ПредыдущаяСтр 37 из 38Следующая ⇒

16.1. Основные понятия и определения

Экологический риск – вероятность возникновения отрицательных изменений в окружающей среде или отдалённых неблагоприятных последствий этих изменений, возникающих вследствие отрицательного воздействия на окружающую среду.

Экологический риск можно классифицировать по масштабу проявления, по степени допустимости, по прогнозированию, по возможности предотвращения, по возможности страхования.

По причине возникновения экологические риски класси­фицируются:

природно-экологические риски – риски, обусловленные изменениями в окружающей среде;

техникo-экологические риски – риски, обусловленные развитием техногенной сферы:

а) риск устойчивых техногенных воздействий – риск, свя­занный с изменениями окружающей среды в результате обыч­ной хозяйственной деятельности;

б) риск катастрофических воздействий – риск, связанный с изменениями окружающей среды в результате техногенных катастроф, аварий, инцидентов;

социально – экологические риски – риски, обусловленные защитной реакцией государства и общества на обострение экологической обстановки:

а) эколого-нормативный риск – риск, обусловленный при­нятием экологических законов и норм или их постоянным уже­сточением;

б) эколого-политический риск – риск, обусловленный эко­логическими акциями протеста;

экономико-экологические риски – риски, обусловленные финансово -хозяйственной деятельностью.

Экологический риск и экологический ущерб – два взаимо­обусловленных понятия.

Экологический ущерб окружающей среды – фактические экологические, экономические и социальные потери, возни­кающие в результате правонарушения природоохранного зако­нодательства, хозяйственной деятельности, стихийных эколо­гических бедствий и катастроф.

Механизм возникновения вреда и основные механизмы его возмещения состоят в следующем:

страхование ответственности предприятием за вред, причиненный собственнику объекта окружающей среды;

страхование ответственности предприятием за вред, причиненный здоровью и имущественным интересам физиче­ских и юридических лиц;

негативное воздействие последствий аварий и катастроф на объекты окружающей среды;

обращение собственника объекта окружающей среды к загрязнителю с требованием возместить вред; либо обращение в суд с иском к загрязнителю;

негативное воздействие загрязненных объектов окружающей среды на здоровье и жизнь физических лиц;

обращение лиц к собственнику объекта окружающей среды с требованием о возмещении вреда, причиненного им загрязненным объектом;

обращение собственника загрязненного объекта окружающей среды в суд с иском к загрязнителю в соответствии с правом регресса;

обращение в специально уполномоченные органы в области охраны окружающей среды с заявлениями о защите нарушенных прав;

обращение в суд с иском к загрязнителю или собственнику загрязненного объекта;

обращение специально уполномоченных органов в суд в интересах государства или третьих лиц;

обращение страхователя к страховой организации о возмещении вреда, причиненного страховым случаем;

обращение страховой организации в суд по поводу оценки причиненного вреда третьим лицам или с регрессным иском к загрязнителю.

В случае удовлетворения заявленных требований о возмещении вреда:

I – собственник загрязненного природного объекта возмещает причиненный вред и возмещает убытки добровольно; возможно участие экологического фонда (п. 4 ст. 89 Закона «Об охране окружающей среды»);

II – загрязнитель (причинитель вреда) возмещает вред в натуре или возмещает причиненные убытки добровольно (ст. 1082 ГК РФ);

III – страховая организация осуществляет страховое возмещение в пределах своей ответственности;

IV – в случае недостаточности страхового возмещения, страхователь возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба;

V – Правительство РФ предоставляет необходимые суммы до полного возмещения убытков и вреда, причиненных воздействием загрязненного природного объекта, в той части, в которой убытки и вред превышают установленный для данного предприятия-загрязнителя предел.

Возмещение вреда, причиненного окружающей среде в результате экологического правонарушения, производится по утвержденным методикам исчисления размера ущерба.

По решению суда или арбитражного суда вред может быть возмещен в натуре путем возложения на ответчика обязанности по восстановлению окружающей среды за счет его сил и средств.

При этом непременно должно быть соблюдено одно условие: такое решение может быть принято, если на данный способ возмещения вреда согласились обе стороны.

При вынесении решения суд указывает в нем конкретные мероприятия по восстановлению окружающей среды и сроки их исполнения.

Оценка экологического риска

При оценке экологического риска учитываются химические и физические воздействия на окружающую среду. С учетом большого разнообразия воздействий необходим подход оценки влияния на ОС, рассматривающий их особенности. Однако система оценки риска общая, включающая как, собственно, оценку риска и управление риском.

Оценка риска – это расчет и анализ вероятности его появления, включая определение степени опасности для ОС. К экологическим последствиям можно отнести: разрушение или преобразование экологических систем, ухудшение качества ОС, негативное воздействие на здоровье людей и т.д.

Управление риском – это анализ рисков, принятие решений, которые предотвратят наступление рисковых событий или приведут к уменьшению риска.

Процесс управления рисками включает следующие этапы:

1. Идентификация рисков – определение рисков, способных повлиять на ОС, и документирование их характеристик.

Должен быть реализован комплексный подход рассмотрения рисков, учитывающий их взаимное влияние. Например, при несанкционированных выбросах разных веществ на двух объектах за счет химического взаимодействия могут образовываться токсичные продукты реакции.

На этапе идентификации риска производится: определение источника риска, определение эффекта воздействия риска на ОС, определение зоны поражения объектов ОС.

При определении источника риска определяется возможность существования данной угрозы без количественных характеристик. Учитываются также внешние факторы, например опасные объекты, находящиеся недалеко.

При определении эффекта воздействия риска на ОС выясняется, что является объектом воздействия и в какой степени возможно это воздействие.

При определении зоны поражения объектов ОС производится рассмотрение сценариев дальнейшего развития событий и оценка того, какие последствия будет иметь данное событие для других объектов ОС.

Результатом процесса идентификации рисков является реестр рисков, содержащий:

список идентифицированных рисков;

список потенциальных действий по реагированию;

основные причины возникновения риска;

уточнение категорий рисков.

На данном этапе при оценке риска используется качественный анализ.

2. Количественный анализ вероятности возникновения и влияния последствий рисков на ОС, включающий в себя оценку зависимости «доза-ответ» и оценку воздействия (экспозиции) на ОС.

Оценка зависимости «доза-эффект» – это определение закономерностей, связывающих получаемую дозу вредного воздействия на ОС с вероятностью развития неблагоприятной экологической ситуации для объектов ОС.

Данная оценка чаще всего используется при определении воздействия факторов ОС на здоровье населения и основана на выявлении, прогнозировании и характеристике вредных эффектов у человека.

Критерии оценки зависимости “доза-ответ” и характеристики риска зависят от типа действия вредных веществ. В международной методологии оценки риска принято разделять канцерогенные (беспороговые) и неканцерогенные (пороговые) эффекты.

Многие химические канцерогены способны вызывать не только канцерогенные, но и общетоксические эффекты.

В связи с этим оценка риска воздействия подобных веществ должна осуществляться с учетом как их канцерогенного, так и неканцерогенного действия.

При оценке риска развития неканцерогенных эффектов обычно исходят из предположения о наличии порога вредного действия, ниже которого вредные эффекты не развиваются. В методологии оценки риска широко используются следующие понятия:

уровень не обнаружения вредных эффектов (NOAEL) – наивысшая доза или концентрация, при которой современными методами исследований не удается выявить вредных для здоровья эффектов (в отечественной литературе аналогом этого термина является термин максимальная недействующая доза или концентрация);

наименьший уровень экспозиции, при которой наблюдается вредный эффект (LOAEL или пороговая доза/концентрация).

В последние годы при обосновании безопасных уровней воздействия используется расчет так называемой реперной дозы или концентрации (BMD, ВМС).

Данный подход основан на анализе зависимости частоты исследуемого вредного эффекта от уровня воздействия химического вещества.

В качестве реперного эффекта (ВМЕ) обычно выбирается величина 1-10%, характеризующая возрастание вероятности развития вредного эффекта на 1-10% по сравнению с фоном или параллельным контролем.

Существует система референтных уровней воздействия, использующихся для оценки риска кратковременных, пиковых воздействий химических веществ.

Референтные уровни острых воздействий на населения установлены для атмосферного воздуха и питьевой воды. Особый подход используется при оценке риска кратковременных вредных воздействий, связанных с химическим загрязнением пищевых продуктов.

Для химических веществ, загрязняющих атмосферный воздух населенных мест, референтные уровни дифференцированы в зависимости от продолжительности воздействия (от 5 минут до 24 часов) и степени тяжести возможных изменений состояния здоровья людей.

Для условий городской среды наиболее распространенным периодом усреднения острых экспозиций является 1 час, что связано с практически значимыми суточными и часовыми изменениями промышленных выбросов в атмосферу, а также особенностями методологии анализа риска. Воздействие на уровне референтной концентрации допустимо не чаще одного раза в 2 недели.

3. Планирование реагирования на риски – определение методов по ослаблению или устранению отрицательных последствий рисковых событий. На этом же этапе возможно определение остающихся рисков и проведение оценки эффективности действий по минимизации рисков.

В настоящее время существуют сложности по разработке методик оценки экологического риска. Это связано с большим количеством факторов, влияющих на окружающую среду и их взаимодействием между собой.

⇐ Предыдущая29303132333435363738Следующая ⇒

Рекомендуемые страницы:

Источник: https://lektsia.com/3x28a2.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.